ร้านค้าทุนน้อยอยากขยายธุรกิจ ควรใช้ทุนตัวเอง หรือขอสินเชื่อแบงก์คุ้มค่ากว่ากัน ?

พ่อค้าแม่ค้าหลายคนเริ่มต้นทำธุรกิจด้วยทุนที่ไม่มากนัก แต่เมื่อได้ผลตอบรับที่ดีจากลูกค้า และมองเห็นโอกาสไปต่อได้ ก็อยากลงทุนเพิ่มเติม ไม่ว่าจะเพื่ออัปเกรดเครื่องไม้เครื่องมือให้เราค้าขายได้ง่ายขึ้น หรือยกระดับการบริการลูกค้าให้มีประสิทธิภาพมากขึ้น แต่คำถามหนึ่งที่หลายคนน่าจะมีในใจคือจะหาแหล่งเงินทุนจากที่ไหน? หรือควรใช้เงินทุนของตัวเองในการขยายธุรกิจ? บทความนี้เรามาลองเปรียบเทียบกัน

ใช้ทุนตัวเองในการขยายธุรกิจ

หากไปถามคนใกล้ตัว หลายคนอาจแนะนำให้คุณใช้เงินทุนของตัวเองในการขยายธุรกิจ เพราะว่าเงินก้อนนี้จะไม่มีดอกเบี้ยจากการขอสินเชื่อ และไม่ต้องดำเนินเอกสารต่าง ๆ กับธนาคาร นอกจากนี้ หากแผนขยายธุรกิจไม่เป็นไปตามเป้าหมาย คุณก็ไม่ต้องรับความเสี่ยงจากการผิดนัดชำระให้เสียคะแนนเครดิตอีกด้วย

อย่างไรก็ตาม การใช้ทุนตัวเองในการขยายธุรกิจก็มีข้อจำกัดที่สำคัญคือ คุณจะทำลายเส้นแบ่งระหว่างทรัพย์สินส่วนตัวและธุรกิจ รวมถึงการที่คุณจะมีวงเงินจำกัดมากในการขยายธุรกิจ และไม่อาจอัปเกรดสิ่งต่าง ๆ ได้อย่างที่ควรจะเป็น ซึ่งอาจนำมาถึงการพลาดโอกาสและจังหวะสำคัญที่คุณมองเห็น ก่อนจะตัดสินใจขยายธุรกิจ

ขอสินเชื่อแบงก์ในการขยายธุรกิจ

การขอสินเชื่อเพื่อขยายธุรกิจมีข้อดีคือ คุณจะได้รับวงเงินที่มากกว่าการใช้เงินทุนของตัวเอง และแยกแยะทรัพย์สินส่วนตัวออกจากธุรกิจได้อย่างชัดเจน นอกจากนี้ การมีประวัติขอสินเชื่อและการผ่อนชำระที่ดี จะทำให้คุณได้รับโอกาสและวงเงินก้อนใหญ่มากขึ้นในการขยายกิจการในอนาคต

วิธีการนี้อาจทำให้พ่อค้าแม่ค้าร้านเล็ก ๆ ลังเลใจ โดยเฉพาะคนที่เป็นพนักงานบริษัท แต่มีร้านขายของออนไลน์เป็นงานเสริม เนื่องจากดูเป็นการเป็นงานใหญ่โตที่ต้องเข้าไปพูดคุยกับธนาคารและน่าจะใช้เวลามาก อย่างไรก็ตาม การขอสินเชื่อเพื่อขยายธุรกิจในปัจจุบันนั้นง่ายขึ้นมากและสามารถทำผ่านออนไลน์ได้ เนื่องจากธนาคารก็มองเห็น Pain Point นี้เช่นกัน

ธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB) จึงได้นำเสนอผลิตภัณฑ์ ‘สินเชื่อมณีทันใจ เพื่อธุรกิจ’ ตอบโจทย์พ่อค้าแม่ค้ารายเล็กที่ต้องการขอสินเชื่อเพื่อขยายธุรกิจ หรือใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียน สามารถสมัครได้ง่ายผ่านแอปพลิเคชัน SCB EASY ที่รู้ผลอนุมัติได้ไวสุดภายใน 5 นาที ไม่ต้องใช้เอกสาร ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกัน วงเงินสูงสุด 500,000 บาท ผ่อนนานสูงสุด 60 เดือน

ใครขอสินเชื่อมณีทันใจ เพื่อธุรกิจได้บ้าง ?

พ่อค้าแม่ค้าที่สนใจสินเชื่อธุรกิจมณีทันใจจะต้องมีบัญชีธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB) โดยมีรายการเงินเข้าบัญชีอย่างน้อยเดือนละ 25,000 บาท (ต่อเนื่องทุกเดือนในรอบ 3 เดือนล่าสุด) ผ่านการรับชำระเงินในช่องทางออนไลน์ของธนาคารอย่างน้อย 1 ช่องทาง ดังต่อไปนี้

การรับเงินจาก QR ของแอปแม่มณี
การใช้บริการเครื่องรูดบัตร (EDC)
การรับเงินผ่านพร้อมเพย์ หรือโอนเข้าบัญชีของธนาคารไทยพาณิชย์

สำหรับพ่อค้าแม่ค้าที่มีคุณสมบัติครบก็สามารถเข้าแอป SCB EASY เพื่อกรอกข้อมูลและยื่นเรื่องการขอสินเชื่อมณีทันใจเพื่อธุรกิจได้เลย ส่วนพ่อค้าแม่ค้าที่มีคุณสมบัติไม่ครบก็ยังไม่ต้องหมดหวัง เพราะว่าหากคุณมีบัญชีธนาคารไทยพาณิชย์อยู่แล้ว ก็เริ่มสร้างรายการเงินเข้าบัญชีตามเงื่อนไขได้เลย

วิธีขอสินเชื่อผ่านแอป SCB EASY

พ่อค้าแม่ค้าเข้าแอป SCB EASY และเลือกเมนู “สมัครสินเชื่อและบัตรเครดิต”
เลือกผลิตภัณฑ์ “สินเชื่อมณีทันใจเพื่อธุรกิจ”
อ่านรายละเอียด และกดปุ่ม “สมัครเลย”
ระบบจะประเมินวงเงินสูงสุดที่ได้รับ โดยพ่อค้าแม่ค้าสามารถเลือกวงเงินที่ต้องการได้ พร้อมทั้งเลือกจำนวนเดือนที่ต้องการผ่อนชำระ
พ่อค้าแม่ค้าตรวจสอบข้อมูลให้ครบถ้วน และกดส่งคำขอสินเชื่อ

1. พ่อค้าแม่ค้าเข้าแอป SCB EASY และเลือกเมนู “สมัครสินเชื่อและบัตรเครดิต”
2. เลือกผลิตภัณฑ์ “สินเชื่อมณีทันใจเพื่อธุรกิจ”
3. อ่านรายละเอียด และกดปุ่ม “สมัครเลย”
4. ระบบจะประเมินวงเงินสูงสุดที่ได้รับ โดยพ่อค้าแม่ค้าสามารถเลือกวงเงินที่ต้องการได้ พร้อมทั้งเลือกจำนวนเดือนที่ต้องการผ่อนชำระ
5. พ่อค้าแม่ค้าตรวจสอบข้อมูลให้ครบถ้วน และกดส่งคำขอสินเชื่อ

สำหรับการนำเสนอวงเงินสินเชื่อบนแอป SCB EASY ที่เราเห็นในขั้นตอนนี้จะเป็นเพียงวงเงินสูงสุดจากการพิจารณาในเบื้องต้นเท่านั้น โดยธนาคารจะพิจารณาอนุมัติวงเงินที่แท้จริงจากรายละเอียดข้อมูลของพ่อค้าแม่ค้าแต่ละท่านตามเงื่อนไขที่ธนาคารกำหนด และหากมีข้อมูลที่ครบถ้วนก็สามารถรู้ผลอนุมัติไวสุดภายใน 5 นาที

พ่อค้าแม่ค้าที่สนใจ สินเชื่อมณีทันใจ เพื่อธุรกิจ สามารถติดตามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่