#Beartai ร่วมกับ KBANK เปิดเซสชั่นบนแพลตฟอร์ม Clubhouse ในหัวข้อ ลงทุนอย่างไร? ให้เกษียณได้ก่อนอายุ 40 ปี เจาะลึกเรื่องของการเงินการลงทุน การวางแผนการใช้ชีวิตในอนาคต สำหรับใครที่ฟังไม่ทัน วันนี้แบไต๋จะมาสรุปสิ่งที่น่าสนใจให้อ่านกัน ก่อนอื่นเรามารู้จักผู้ให้ความรู้กันบ้างดีกว่ามีใครบ้าง? 

  • พงศ์สุข หิรัญพฤกษ์ (Moderator) จาก #Beartai เป็นผู้ดำเนินรายการ
  • นาวิน อินทรสมบัติ รองกรรมการผู้จัดการ บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนกสิกรไทย Chief Investment Officer ผู้เชี่ยวชาญด้านการจัดการกองทุน และการลงทุนในต่างประเทศ
  • กวี ชูกิจเกษม รองกรรมการผู้จัดการ บริษัทหลักทรัพย์กสิกรไทย และกรรมการสมาคมนักวางแผนการเงินไทย ผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนในหุ้น นักวิเคราะห์หุ้นที่จุดประกายให้การลงทุนในเรื่องหุ้นเป็นเรื่องง่ายแต่ท้าทาย
  • วีระพล บดีรัฐ ผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุน ธนาคารกสิกรไทย และกรรมการสมาคมนักวางแผนการเงินไทย กูรูด้านการลงทุน และวางแผนการเงินที่มีเคล็ดลับดี ๆ มากมายเกี่ยวกับการลงทุน
  • อุมาพันธุ์ เจริญยิ่ง รองกรรมการผู้จัดการ บมจ. เมืองไทยประกันชีวิต และกรรมการสมาคมนักวางแผนการเงินไทย ผู้เชี่ยวชาญเกี่ยวกับการใช้เงินอย่างชาญฉลาด สร้างความมั่งคั่งจากการลงทุนในประกันประเภทต่าง ๆ

ภาพรวมเศรษฐกิจ

สำหรับภาพรวมที่ผ่านมาค่อนข้างที่จะเจอในเรื่องของ Covid-19 ค่อนข้างหนักหนาเช่นกัน เศรษฐกิจในหลาย ๆ ประเทศมีการฟื้นตัวค่อนข้างดี โดยรวมเศรษฐกิจโตขึ้น 5-7 % ผลประกอบการบริษัท ทำกำไรค่อนข้างดี โดยโตกว่า 20% เมื่อเทียบกับปีที่แล้ว เมื่อเทียบจากตรงนี้ถือว่าเป็นภาพรวมที่ดี ส่วนความช่วยเหลือจากธนาคารได้รับความช่วยเหลือที่ดีเช่นกัน ทางธนาคารยังไม่เก็บดอกเบี้ยในระยะสั้น เพื่อให้ทุก ๆ อย่างสามารถไปต่อได้ดีในช่วงนี้ ในส่วนของการจ่ายเงินการจ้างงาน ยังดี มั่นใจแน่นอนประเทศใหญ่เขาต้องสู้ให้ประเทศดีขึ้นแน่นอน อย่างในจีนประเทศต้นทางของไวรัสในปีที่แล้วเขาไม่ค่อยได้รับผลกระทบมากเท่าไหร่แม้เป็นประเทศต้นทางไวรัส 

อะไรน่าลงทุน?

ต้องมองมาที่ภาพรวมเศรษฐกิจโลกก่อน ในแต่ละภาคธุรกิจว่ารวยขึ้นหรือจนลงอย่างไร มองหาโอกาสจากวิกฤติโลกเพราะคุณจะได้ซื้อสินทรัพย์ที่ถูกที่สุด สมัยก่อนค่าเงินได้ถูกปรับไปเรื่อย ๆ สังเกตดูว่าสกุลเงินมีการเปลี่ยนแปลงค่าสกุลเงินทุก ๆ 100 ปี ถ้านับตั้งแต่สงครามโลกครั้งที่ 2 จะเห็นว่าในช่วงเวลานี้ก็เป็นเวลาที่ใกล้เคียงแล้วเมื่อเทียบกับการเปลี่ยนสกุลเงินในครั้งที่แล้ว ซึ่งในอนาคตอาจจะเปลี่ยนเป็นอย่างอื่น ทำให้หลาย ๆ ประเทศหลาย ๆ ธุรกิจ ต้องการที่จะทำสกุลเงินของตัวเองขึ้นมาเผื่อว่าในอนาคตข้างหน้าจะถูกปรับเปลี่ยนการใช้สกุลเงินเป็นของตัวเอง ยกตัวอย่างเช่น Facebook ก็กำลังทำ libra (ที่ดูเหมือนจะเข็นไม่ขึ้นแล้ว) หรืออาจจะเป็น BTC ของบิตคอยต์ สกุลเงินดิจิทัลที่น่าจับตามองเช่นกัน

ลงทุนอย่างไร? ให้เกษียณได้ก่อนอายุ 40 ปี

เราต้องมองว่าการเกษียณควรเป็นการหยุดคิดความกังวลในการหาเงิน คือหยุดคิดเรื่องการหาเงิน ใครที่เลือกที่จะเกษียณคือคุณกำลังเลือกใช้ชีวิตเองได้ ความหมายคือเราจะสามารถใช้ชีวิตต่อไปได้อย่างไรหากเราหยุดทำงาน หยุดหาเงินแล้วไปทำสิ่งที่ชอบ เป็นวิธีการลงจากตำแหน่งเพื่อมั่นใจให้เราไปใช้ชีวิตที่เหลือ เราควรเอาอายุที่เหลือไปใช้ชีวิตตามที่เราต้องการ เราควรจะคิดถึงการลงทุน การซื้อหุ้น หรือกองทุนต่าง ๆ ทำให้เงินมันหาเงินของมันเอง จะได้ไม่ต้องกังวลกับการคิดวิธีหาเงิน

มองหาโซลูชันการคุ้มครอง มองถึงการบริหารความเสี่ยงในชีวิต เพื่อที่จะได้วางแผนการเกษียณการใช้ชีวิตของเราในอนาคต ช่วงก่อนอายุเกษียณก่อน 60 คุณภาพชีวิตของเราก่อนและหลังเกษียณใช้ชีวิตเหมือนกันหรือเปล่า มันคือการวางแผน วางแผนเกษียน

  • ตั้งเป้าหมายจะอยู่ที่ไหน?
  • อยู่อย่างไร?
  • อยู่กับใคร?

ในปัจจุบันได้มีการปรับเปลี่ยนยุคสมัย คนไทยกำลังเข้าสู่สังคมสูงวัย จึงต้องวางแผนเกษียณ หากเราเก็บเงินในแต่ละเดือนในอนาคตก็ต้องคิดรวมเงินเฟ้อด้วย จะเก็บเงินเพื่อการเกษียณ เงิน ระยะเวลา อัตราผลตอบแทนการลงทุน 15 ปีต้องมองหาผลตอบแทนกี่เปอร์เซ็นเงินที่เก็บถึงจะตรงเป้าหมายที่เรากำหนดไว้

ถ้าเราทำงานไป เราต้องลงทุนวางแผน การลงทุนทุกอย่างมีความเสี่ยง ต้องดูความเสี่ยงที่มาพร้อมกับการลงทุนด้วย เพราะฉะนั้นต้องทำความเข้าใจหลักการความเสี่ยงดูความเสี่ยงเหล่านั้นว่ามีความเสี่ยงมากน้อยแค่ไหน พอเราสามารถลงทุนกับตรงนี้แล้วเงินจะทำงานของมันเอง 24 ชั่วโมง 365 วัน ไม่มีวันหยุดก็ว่าได้ การลงทุนคือดีที่สุดแล้ว หลักแนวคิดของมันคือทำอย่างไรจะกระจายการลงทุนไปทรัพย์สินประเภทไหนบ้าง เป็นการบริหารกระจายความเสี่ยงในอนาคต เพราะเทรนด์แต่ละปีก็จะมีอะไรมาไม่เหมือนกัน ตรงนี้ต้องปรึกคนขายเขาก็จะบอกความผันผวนว่าอยู่ที่เท่าไหร่ 

หุ้น? กองทุน?

เวลาเราศึกษาและเข้าใจว่าหุ้นตัวไหนดี ก็มักจะไปซื้อช้อนเอาที่ตัวนั้น แต่การซื้อกองทุนแม้เราเงินน้อยมันก็จะไปรวมเงินกับของคนอื่นทำให้กองทุนมันมีขนาดใหญ่ทำให้สามารถไปลงทุนได้หลากหลาย แล้วแต่กองทุนแต่ละที่ มุมของการซื้อกองทุนเราสามารถไปลงทุนกับของที่มันดี ๆ อยู่แล้วได้ตัวอย่างเช่นพวกเทคโนโลยี เราต้องกระจายความเสี่ยงและมองการเติบโตในอนาคต ความเสี่ยงก็อาจจะสูงหน่อยเพราะความผันผวนสูง 

ส่วนหุ้นต่างประเทศก็ไปซื้อกองทุนก่อน ลองค่อย ๆ ศึกษาไปทีละนิดหรือลองจากเงินเล็ก ๆ น้อย ๆ ของเราที่เราอาจจะเสียไปกับค่าบุหรี่ กินกาแฟ หรือของใช้จุกจิกที่ไม่ค่อยจำเป็น ลองเอาไปซื้อกองทุนให้มันทำงาน 24 ชั่วโมงของมันเอง

การลงทุนที่มีความเสี่ยงสูงจะทำให้คุณเกษียณได้ในอายุ  40 ?

ต้องทำการศึกษาในตลาดหุ้นก่อนว่าแต่ละอุตสาหกรรมไหนโดดเด่นในประเทศนั้น ๆ บ้าง อย่างประเทศไทยกำลังจะเข้าสู่ยุคไหนเราต้องมาดูว่าจะลงทุนอะไร ในส่วนนี้คือเราต้องศึกษาด้วยตัวเองเยอะมาก เพราะถ้าเราไม่รู้อะไรเลย ในตรงนี้ก็แนะนำควรไปในเรื่องของกองทุนก่อนดีกว่า เหมือนเราต้องดูก่อนว่าประเทศไทยเป็นเมืองท่องเที่ยว เราต้องมีหุ้นในนี้อีก 1 ตัว และกระจายความเสี่ยงไปภาคอุตสาหกรรมอย่างอื่นด้วย (เช่นไทยเด่นท่องเที่ยว แต่ช่วง Covid-19 ท่องเที่ยวฟุบ เราก็ต้องมีอุตสาหกรรมอื่นเพื่อกระจายความเสี่ยงด้วย)

สำหรับบิตคอยต์ มองว่าเป็นทางเลือกในการลงทุนมากกว่า บิตคอยต์มันเป็นสกุลค่าเงินมีมูลค่าเหมือนทองคำ ถามว่าทำไมถึงมีมูลค่า อันนี้ต้องดูว่าคนให้การยอมรับมากแค่ไหน ซึ่งในปัจจุบันคนให้การยอมรับว่ามันเป็นสินทรัพย์ที่มีมูลค่าเพราะทุกคนให้การยอมรับ

มองเรื่องเงินอย่าแยกจากกัน ระหว่างเงินลงทุนกับเงินใช้จ่ายในชีวิต อย่าคิดว่าเรามัวแต่จะลงทุนให้ได้เยอะ ๆ ต้องบริหารมีเงินเก็บให้เหลือพอก่อน


วีระพล บดีรัฐ

Logic จะมีเท่าไหร่เพื่อที่จะเพิ่มอย่างไร คือสมมติดอกเบี้ยเงินฝากให้ 1% เราก็ต้องหาว่าเจ้าไหนที่ให้สูงกว่าไหม หลาย ๆ คนก็หาข้อมูลเพื่อเปรียบเทียบนานไปหน่อย เพราะบางที่อาจจะให้ 1.5 คือเพิ่มมา 0.5 จากตรงนี้ โดยบางทีเรากำลังตามหาเงินเพียงไม่กี่เปอร์เซ็นที่เป็นส่วนต่างนั้น วิธีที่อยากแนะนำให้เราลงไปเรื่อย ๆ ดีกว่าถ้าเราหาเงินได้เรื่อย ๆ  แต่ถ้าเรามีเงินก้อนเดียวเราต้องดูความเสี่ยงตรงนี้สำคัญนิดนึง อยากให้มองการลงทุนเป็นเรื่องสนุก เราเล่นหุ้นควรจะมีพอร์ต 2 พอร์ต เปรียบเทียบกันกับ Fund manager กับเราลงทุนเอง เปรียบเทียบกันใครจะเก่งกว่ากัน 

ไม่ต้องลงกระแสหลักก็ได้ อย่างบางคนชอบในเรื่องของพระเครื่อง ชอบล้อจักรยาน ชอบนาฬิกา ของแบรนด์เนม สามารถมองเป็นการลงทุนได้ แต่ของพวกนี้ Alternative investment อย่าให้เป็นส่วนใหญ่เกินไป เพราะมันสามารถตกเทรนด์ได้ตามยุคสมัย

3D ?

  • Divide การแบ่งเงิน แบ่งเงินโดยสำรองเงินก้อนไว้สำหรับการลงทุนต่าง ๆ การแบ่งเงินสามารถทำให้ลงทุนในระยะยาวได้แม้จะเกิดเหตุการณ์ฉุกเฉินก็สามารถไปต่อได้ในส่วนนี้ ลงทุนได้ในระยะยาวเอาให้ได้สองเด้ง ลงทั้งเก็บเพื่อเกษียณและเรื่องภาษี Providence Fund
  • Diversify การกระจายการลงทุน เพื่อลดความเสี่ยง สามารถกระจายการลงทุนทั้งในการซื้อหุ้นเอง หรือไม่มีเงินก็สามารถไปซื้อกองทุนรวมได้ โดยเลือกกระจายในธีมของปีนี้ ตราสารหุ้นไทย, หุ้นต่างประเทศ, property ทองคำ อันนี้ขึ้นอยู่กับความชอบของแต่ละบุคคล
  • DCA Dollar Cost Averaging ค่อย ๆ ทยอยลงทุน อย่าไปลงหมดในทีเดียว เพราะเราไม่รู้ว่าหุ้นไหนตกที่สุด เป็นลักษณะ Saving Plan ทยอยซื้อในทุก ๆ เดือน หรือซื้อกองทุนทุก ๆ เดือน หรือ Providence Fund ก็หักเงินทุก ๆ เดือน/ลงอย่างสม่ำเสมออย่างมีวินัย
  • Unit link Regular Premium จ่ายเป็นรายเดือน อยากให้เราใส่เงินถูกที่ถูกทางแล้วหรือยัง ความเสี่ยงในการลงทุนนั้นมีแน่นอน แต่สามารถลดด้วย 3D ที่กล่าวข้างต้น

สำหรับครั้งหน้าจะเป็นเรื่องอะไร กดติดตาม @nuishow บน Clubhouse รอได้เลยครับ Sessions หน้ามีอีกแน่นอน

พิสูจน์อักษร : สุชยา เกษจำรัส